Itu provinsi timur laut Liaoning mencerminkan kondisi sistem perbankan regional Tiongkok yang genting, dan digambarkan oleh CBIRC sebagai wilayah yang “paling terkena dampak risiko keuangan”.

Tindakan disipliner dan tindakan pidana pemaksaan telah diambil terhadap 63 eksekutif UKM sejak tahun lalu, menurut pengarahan CBIRC pada bulan Mei.

Provinsi ini memiliki 75 UKM, termasuk bank komersial dan bank pedesaan yang berbasis di kota.

Selama bertahun-tahun, banyak pemberi pinjaman kecil di Tiongkok dengan bebas memberikan pinjaman kepada perusahaan-perusahaan lokal besar dengan pemeriksaan kredit yang longgar atau tanpa pemeriksaan kredit, sehingga menciptakan ruang bagi korupsi, dan pada saat yang sama memberikan likuiditas pada kesehatan keuangan perusahaan-perusahaan tertentu, menurut para ahli.

“Ketika perusahaan-perusahaan ini tidak mampu lagi membayar bunganya, bank-bank ini akan segera kehabisan uang tunai,” kata seorang auditor yang berbasis di Liaoning yang tidak mau disebutkan namanya.

Desas-desus tentang krisis modal kadang-kadang menyebar ke bank-bank kecil di Liaoning sejak tahun 2019, yang terkadang menyebabkan penarikan deposito secara terburu-buru.

Rasio pinjaman bermasalah – yang mengukur tingkat tidak terbayarnya pinjaman bank – di sektor keuangan Liaoning adalah 5,11 persen pada tahun 2020, menurut angka resmi yang dirilis oleh pemerintah provinsi pada bulan Januari.

Rasio keseluruhan bank komersial di Tiongkok adalah 1,91 persen pada tahun yang sama, menurut data CBIRC.

05:25

Dilema perpecahan HSBC: mengapa pemegang saham terbesar bank tersebut mendorong perubahan

Dilema perpecahan HSBC: mengapa pemegang saham terbesar bank tersebut mendorong perubahan

Pemerintah provinsi Liaoning telah mencoba untuk mengurangi risiko dengan mengkonsolidasikan bank-bank kecil menjadi satu pemberi pinjaman milik pemerintah.

Pertama kali diumumkan pada bulan Januari tahun lalu, tujuannya adalah untuk menggabungkan 12 dari 15 bank umum kota di provinsi tersebut, hanya menyisakan tiga yang terbesar yang tersisa. Lima bulan kemudian, tahap pertama dari rencana tersebut direalisasikan dengan peluncuran Bank of Liaoshen, yang menyerap Bank of Liaoyang dan Yingkou Coastal Bank.

Namun dampak merger tersebut masih dipertanyakan. Laporan tahunan pertama bank baru tersebut menunjukkan bahwa tahun lalu pendapatannya negatif 475 juta yuan (US$70,8 juta), dengan kerugian bersih sebesar 1,19 miliar yuan. Rasio kredit bermasalah sebesar 6,02 persen.

Tahap kedua dari rencana tersebut diharapkan berlangsung tahun ini, dengan penggabungan Bank of Huludao dan Bank of Chaoyang, kata sumber audit. Namun belum jelas apakah hal itu akan dilanjutkan.

“Tidak ada yang tahu apakah (merger) akan berhasil, hal ini pada dasarnya menunda paparan risiko melalui penerbitan obligasi pemerintah,” kata sumber tersebut.

Pemerintah Liaoning telah menerbitkan tiga putaran obligasi bertujuan khusus untuk merekapitalisasi UKM sejak tahun lalu. Putaran pertama senilai 10 miliar yuan pada Mei 2021 digunakan untuk peluncuran Bank of Liaoshen.

Penerbitan kedua sebesar 9,6 miliar yuan pada bulan September tahun lalu adalah untuk menambah modal 30 koperasi kredit pedesaan dan tujuh bank pedesaan. Sedangkan yang ketiga, berjumlah 13,5 miliar pada bulan April, adalah untuk lima bank kota lagi, menurut informasi yang diungkapkan oleh ChinaBond, sebuah pusat penyimpanan sekuritas untuk obligasi pemerintah.

Penerbitan obligasi tersebut membuat pemerintah daerah terkena risiko sektor keuangan daerah dan kemungkinan besar mereka akan menderita kerugian atas investasi tersebut, kata lembaga pemeringkat kredit Moody’s dalam sebuah laporan tahun lalu.

Risiko-risiko yang terkait dapat menular ke neraca (pemerintah daerah dan daerah) secara langsung

Penerbitan obligasi tersebut membuat pemerintah daerah terkena risiko sektor keuangan daerah dan kemungkinan besar mereka akan menderita kerugian atas investasi tersebut, kata lembaga pemeringkat kredit Moody’s dalam sebuah laporan tahun lalu.

“Risiko yang terkait dapat berdampak langsung pada neraca (pemerintah daerah dan daerah), terutama bagi daerah yang mengalami tekanan finansial dan menghadapi risiko perbankan yang lebih besar, seperti provinsi di bagian barat dan timur laut,” kata Amanda Du, wakil presiden dan senior petugas kredit Moody’s.

Dalam pengarahan CBIRC pada bulan Mei, seorang pejabat mengatakan bahwa pemerintah Liaoning sedang merumuskan rencana untuk mendorong reformasi dan menyelesaikan risiko keuangan regional, media Tiongkok melaporkan.

“Sebagian besar risiko keuangan di Liaoning adalah risiko yang sudah ada,” kata pejabat tersebut, yang tidak disebutkan namanya.

“Dengan perhatian semua pihak, risiko-risiko baru telah berhasil diatasi, dan risiko-risiko yang sudah ada dihilangkan atau dihilangkan sebagian. Diperlukan waktu untuk mengekang risiko sepenuhnya.”