Studi ini melacak 148 aplikasi perbankan di 19 pasar, termasuk Amerika Serikat, Inggris, Belgia, Italia, Prancis, Timur Tengah, Hong Kong, dan Singapura.
Laporan tersebut, yang merupakan edisi keempat dari studi global Sia Partners yang mencakup pemberi pinjaman di Asia, mengamati 85 kriteria, termasuk fungsi, pengalaman pengguna, dan pendapat klien untuk menilai aplikasi, yang masing-masing diberi skor dari 0 hingga 100. The Post mendapat penilaian eksklusif pratinjau sebelum publikasi laporan akhir bulan ini.
HSBC, pemberi pinjaman terbesar di Hong Kong, merupakan bank dengan peringkat ketiga tertinggi di kota tersebut tahun ini. Bank ini naik peringkat ke peringkat ke-21 secara global, dari peringkat ke-30 pada tahun lalu. Aplikasi perbankan ritel HSBC memiliki 2 juta pengguna, dan hampir 98 persen transaksi ritelnya dilakukan melalui saluran digital.
Hong Kong memiliki delapan bank virtual yang beroperasi sejak tahun 2020, sementara empat bank virtual di Singapura mulai beroperasi tahun lalu. Bank virtual tidak memiliki cabang fisik dan hanya menawarkan layanan perbankan online.
Pemberi pinjaman tradisional seperti HSBC dan Hang Seng Bank di Hong Kong, dan DBS di Singapura, telah menginvestasikan banyak uang dalam aplikasi mobile banking mereka.
Studi ini mencatat peningkatan dalam pengalaman pengguna aplikasi seluler di sektor perbankan secara global, dengan beberapa aplikasi bank tradisional memiliki kinerja yang lebih baik dibandingkan aplikasi online lainnya.
“Di Eropa, banyak bank lama yang telah menginvestasikan sumber daya yang signifikan untuk memberikan pengalaman pengguna yang inovatif, sementara pemberi pinjaman Hong Kong seperti HSBC kini melihat hasil dari investasi mereka dalam meningkatkan penawaran aplikasi seluler mereka,” kata Walsh.
Secara global, bank tradisional Intesa Sanpaolo dari Italia dan Bank of America dari AS menduduki peringkat pertama, dengan skor 81, sementara KBC dan Belfius, dua pemberi pinjaman tradisional dari Belgia, menempati peringkat ketiga dan keempat dengan skor masing-masing 79 dan 77.
Revolut Metal yang berbasis di Inggris, bank digital yang beroperasi secara internasional, menempati posisi lima besar dengan skor 76.
Aplikasi seluler bank-bank di Hong Kong mendapat nilai tinggi dalam hal pengalaman pengguna dan fungsionalitas, namun masih tertinggal dibandingkan bank-bank Barat di beberapa wilayah tertentu, kata Jeremy Fetiveau, mitra asosiasi Sia Partners di Hong Kong, seraya mencatat keunggulan early mover dari aplikasi tersebut.
“Di Eropa, bank digital seperti Revolut atau Monzo memasuki pasar pada tahun 2015, sedangkan bank virtual di Hong Kong baru mulai beroperasi pada tahun 2020,” kata Fetiveau. “Sekarang, Hong Kong dan Singapura sedang mengejar ketertinggalan. Namun, aplikasi perbankan digital Eropa mampu memberikan penawaran yang lebih luas melalui kerja sama dengan mitra lain, berkat ekosistem perbankan terbuka yang lebih berkembang.”
Beberapa aplikasi perbankan di Eropa memungkinkan pelanggan membeli tiket kereta api atau tiket film, fungsi yang belum terlihat pada aplikasi serupa di Hong Kong atau Singapura, kata Fetiveau.
Namun, ia yakin bank digital Asia dapat mengejar ketertinggalan dengan cepat melalui pemasaran yang cerdas. Trust Bank khusus digital di Singapura, yang mulai beroperasi pada September tahun lalu, berhasil menarik 500.000 nasabah dalam beberapa bulan dengan memberikan 1 kg beras untuk menyasar segmen nasabah tertentu.
Di Hong Kong, 46 persen rekening bank pribadi yang dibuka pada paruh pertama tahun 2022 dilakukan melalui saluran digital, dibandingkan dengan kurang dari 20 persen pada tahun 2019. Delapan bank virtual di kota ini memiliki 1,7 juta pengguna dan HK$25 miliar (US$3,2 miliar ) simpanan per Oktober tahun lalu, menurut data yang dikumpulkan oleh Sia Partners.