Anggota parlemen Tiongkok mengeluarkan peringatan yang jarang terjadi mengenai kualitas aset di lembaga keuangan skala kecil dan menengah, karena angka-angka tersebut tidak “benar-benar mencerminkan situasi sebenarnya” dan tindakan tersebut dapat menggagalkan kampanye pengurangan risiko yang dilakukan Beijing.

Dalam pertemuan Komite Tetap Kongres Rakyat Nasional (NPC) pada bulan Oktober, para deputi menyerukan intervensi lebih lanjut untuk mempercepat penghapusan kredit macet di lembaga keuangan kecil dan regional.

“Data beberapa lembaga keuangan kecil dan menengah terlalu membengkak dan tidak benar-benar mencerminkan situasi sebenarnya,” demikian risalah rapat yang baru dirilis pada Rabu.

“Direkomendasikan agar otoritas pengatur keuangan pusat segera mengidentifikasi risiko yang ada, mempercepat pelepasan aset bermasalah, mengkonsolidasikan modal, meningkatkan kemampuan pencegahan risiko, dan meningkatkan struktur tata kelola perusahaan.”

Siapa, apa dan bagaimana pengawas keuangan baru Tiongkok

Sistem keuangan Tiongkok – terutama bank-bank regional kecil – telah terkendala oleh kemerosotan properti yang berkepanjangan dan meningkatnya utang pemerintah daerah pada tahun lalu.

Beijing mengangkat “mencegah dan menyelesaikan risiko keuangan” sebagai salah satu misi utamanya tahun lalu dalam konferensi kerja ekonomi pusat tahunan yang menentukan arah.

Rasio kredit bermasalah (NPL) seluruh bank komersial Tiongkok adalah 1,61 persen pada akhir September, menurut Administrasi Regulasi Keuangan Nasional.

Rasio NPL Tiongkok – pinjaman yang terlambat dilunasi atau kemungkinan besar tidak akan dilunasi secara penuh – berada di angka 1,66 persen pada kuartal ketiga tahun lalu.

Hal ini dapat menjadi tantangan besar bagi sektor perbankan karena mengurangi profitabilitas.

Sementara itu, rasio bank umum perkotaan pada akhir September sebesar 1,91 persen, sedangkan rasio bank perkreditan rakyat sebesar 3,18 persen, dibandingkan dengan lembaga milik negara yang sebesar 1,27 persen.

Ding Shuang, kepala ekonom Greater China di Standard Chartered Bank, mengatakan rasio NPL jauh dari mencerminkan kualitas aset bank yang sebenarnya karena banyak kredit macet yang terus berlanjut.

Penghijauan melibatkan pemberian pinjaman baru atau pemberian kredit tambahan kepada peminjam yang kesulitan membayar utang yang ada.

“Pinjaman (evergreening) ini tidak masuk perhitungan NPL. Namun semua orang tahu bahwa kualitas banyak pinjaman yang dikeluarkan selama pandemi Covid-19 bisa menimbulkan masalah,” kata Ding.

Pada pertemuan bulan Oktober, anggota parlemen juga menyerukan agar risiko yang terkait dengan utang di sektor real estate diatasi, sehingga diperlukan tindakan lebih lanjut untuk mencegah korupsi keuangan.

“Ketika beberapa perusahaan real estat besar gagal membayar utangnya, kita tidak hanya harus mencari masalah pada operasi dan manajemen perusahaan itu sendiri, namun juga mencari masalah dengan manajemen internal yang tidak memadai atau bahkan korupsi di lembaga keuangan terkait,” kata mereka, menurut risalah rapat.

“(Penting) untuk lebih meningkatkan pengelolaan internal sistem keuangan, dan secara efektif mencegah korupsi di bidang keuangan.”

Pihak berwenang juga harus meningkatkan dukungan finansial untuk rumah yang belum selesai dibangun, rumah pra-penjualan, sekaligus mendukung kebutuhan pembiayaan yang wajar bagi perusahaan real estat dan mengurangi risiko gagal bayar kredit.

Delegasi NPC juga mengatakan bahwa dampak kebijakan moneter terhadap stimulasi investasi telah menurun pada tahun ini, dimana sebagian besar uang beredar di bank dan perusahaan besar, tanpa disalurkan ke usaha kecil dan menengah.

“Direkomendasikan agar Bank Rakyat Tiongkok secara serius mempelajari kesulitan pendanaan usaha kecil, menengah dan mikro swasta dan menemukan metode khusus untuk menyelesaikan masalah ini secara efektif,” tambah anggota parlemen.