HSBC didenda sebesar US$73 juta oleh lembaga pengawas Prudential Regulation Authority di Inggris karena secara tidak benar mengecualikan uang tunai nasabah dari skema perlindungan

HSBC Holdings didenda £57,4 juta (US$73 juta) oleh Inggris karena secara keliru mengeluarkan miliaran pound uang pelanggannya dari program perlindungan deposan.

Saat menjatuhkan hukuman, Prudential Regulation Authority (PRA) mengatakan pada hari Selasa bahwa pemberi pinjaman gagal mematuhi aturan perlindungan simpanan di bawah Skema Kompensasi Jasa Keuangan (FSCS) selama bertahun-tahun. Denda tersebut, yang merupakan denda tertinggi kedua di PRA, “mencerminkan keseriusan kegagalan” yang terjadi antara tahun 2015 dan 2022, menurut pernyataan dari Bank of England.

Peraturan perlindungan simpanan mengharuskan perusahaan untuk menerapkan sistem, pengendalian dan tata kelola yang memadai untuk memastikan pembayaran yang cepat kepada simpanan jika terjadi kegagalan perusahaan. Deposito klien sebanyak £85.000 diasuransikan dan dilunasi sepenuhnya jika bank gagal. Kata regulator HSBC gagal mengidentifikasi secara akurat simpanan yang memenuhi syarat perlindungan FSCS.

Besaran denda tersebut merupakan yang kedua setelah £87 juta yang dikenakan pada Credit Suisse pada Juli tahun lalu atas keterlibatannya dalam runtuhnya Archegos Capital Management. Meskipun jumlahnya besar menurut standar PRA, jumlahnya relatif kecil dibandingkan dengan jumlah yang banyak terjadi di AS pada dekade terakhir. Pada tahun 2012, HSBC sendiri setuju untuk membayar US$1,92 miliar untuk menyelesaikan investigasi pencucian uang di AS.

Laporan PRA menguraikan serangkaian kesalahan terkait penerapan aturan ring-fencing di Inggris yang menyebabkan situasi tersebut. Staf tidak jelas mengenai apa yang harus dilakukan dan akhirnya memberikan informasi yang salah kepada pihak berwenang, kata PRA dalam laporan setebal 53 halaman yang merinci apa yang salah.

Kegagalan tersebut termasuk simpanan senilai £4,5 miliar di unit bank non-Inggris yang secara keliru ditandai sebagai tidak memenuhi syarat untuk perlindungan dan simpanan senilai £2 miliar lainnya yang secara keliru dikecualikan dari data yang dikirim ke PRA. Laporan FSCS unit tersebut pada saat itu hanya mencakup simpanan sebesar £2 juta, yang berarti hal ini akan mengakibatkan rendahnya perhitungan biaya tahunan Bank HSBC untuk program tersebut.

Wakil presiden Tiongkok bertemu dengan Mark Tucker dari HSBC di Beijing: media pemerintah

Dalam temuannya, regulator juga mengatakan bahwa dalam mendirikan bank berpagar di Inggris, HSBC telah mentransfer sejumlah spesialis di bidang perlindungan simpanan ke Inggris, sehingga bank Eropa kekurangan ahli.

PRA mengatakan bahwa mereka pertama kali menghubungi HSBC pada bulan Oktober 2019 untuk mengonfirmasi bagaimana HSBC memperlakukan simpanan klien tertentu dalam hal kelayakan mereka untuk mendapatkan perlindungan dalam FSCS. Pemberi pinjaman pada akhirnya membentuk kelompok kerja internal untuk menyelidiki apakah mereka telah menandai simpanan yang memenuhi syarat untuk program ini dengan benar.

Meskipun HSBC segera menyadari besarnya potensi permasalahannya terkait simpanan yang salah tanda, HSBC tidak memberi tahu PRA mengenai masalah tersebut hingga bulan April 2021, menurut pemberitahuan terpisah yang diajukan pada hari Selasa.

HSBC menantang fintech dengan aplikasi untuk melakukan pembayaran internasional

HSBC “gagal bersikap terbuka dan kooperatif dengan PRA karena tidak memperingatkan PRA selama sekitar 15 bulan tentang masalah yang diidentifikasi dalam kesalahan penandaan rekening sebagai ‘memenuhi syarat’ untuk perlindungan FSCS,” kata PRA dalam pernyataannya. “Ini jelas merupakan informasi yang PRA harapkan agar perusahaan-perusahaan membagikannya secara penuh dan tepat waktu.”

Denda aslinya adalah £96,5 juta tetapi kerja sama HSBC, pengakuan awal atas pelanggaran peraturan tertentu dan kesepakatan penyelesaian berarti HSBC memenuhi syarat untuk pengurangan, menurut PRA.

“HSBC senang telah menyelesaikan masalah ini,” kata juru bicara bank. “Pemberitahuan terakhir PRA mengakui kerja sama bank tersebut dalam penyelidikan, serta upaya kami untuk menyelesaikan masalah ini sepenuhnya.”